12月1日起多项银行新规影响你的钱包
2016年11月17日 08:11:23
【摘要】为了打击治理通信网络新型违法犯罪，不久前，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，从个人账户分类管理、调整转账方式和转账时效、限制非柜面转账笔数和额度、强制清理“僵尸户”等方面筑造起一条金融业支付结算安全防线。
ATM转账24小时内可以撤销
一个人在一家银行只能办一张借记卡
同行异地存取款、转账免手续费
为了打击治理通信网络新型违法犯罪，不久前，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，从个人账户分类管理、调整转账方式和转账时效、限制非柜面转账笔数和额度、强制清理“僵尸户”等方面筑造起一条金融业支付结算安全防线。快报记者特邀浙商银行杭州分行的周经理，请他和大家说说从12月1日起开始执行的这几条新规是如何影响大家钱袋子的。
ATM转账24小时内可以撤销
目前，银行普遍提供转账实时到账服务，但也为通信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。《通知》要求从12月1日起，不管是在柜面办理转账还是在网上银行等电子渠道，都有实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式可以选择。
如果通过ATM转账，12月1日起就要24小时后转账资金才能到账了。到账时间晚了1天，给大家创造了一次“后悔”的机会。在转账后的24小时内，如果你意识到汇错账户或者不想汇款了，可以到发卡行柜面申请撤销这次转账。
周经理说，在通信网络新型违法犯罪中，大多数受害人是在不法分子的诱骗下，通过ATM向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。有了转账“后悔权”，就可以帮助这部分受害者挽回不必要的财产损失。
一个人在一家银行只能办一张借记卡
《通知》规定，从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户是什么？这么理解吧，Ⅰ类户好比“老婆的账户”，是资金进出的“总龙头”，一般是借记卡，具有存取现金、理财、转账、缴费支付等全部功能，消费和转账支付没有额度限制。Ⅱ类户可以看成“老公的账户”，可存款但不能取，且只能转给“老婆的账户”(Ⅰ类账户)。虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车的功能还是有的，因为可以在支付平台上消费，只是单日支付限额1万元。Ⅲ类户是“孩子的账户”，只能用于网络支付、线下手机支付等小额消费，账户余额不能超过1000元。
那么在2016年12月1日前已经开立的多个Ⅰ类户怎么办？会不会受到此次规定影响？周经理让大家放心，之前开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。不过，《通知》要求银行对12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行会要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的，银行会引导个人归并多余的账户，或者将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。
取消同行异地存取款、转账手续费
为方便个人异地生活需要，自9月30日起，央行要求3个月内取消同行异地存取款、转账手续费。
这就好比手机运营商取消“漫游费”，一张卡可以跑遍全国，再也没有异地取款收取手续费了。
周经理提醒，央行此次规定针对的是同行存取款和转账，跨行业务手续费还是照常收取的。如果要跨行业务免手续费，最好通过手机银行，大多数手机银行转账汇款免手续费。
非柜面渠道转账笔数、额度要约定
非柜面渠道转账是指通过网上银行、手机银行、电话银行、第三方支付机构网站等渠道进行的转账汇款业务。
从12月1日起，如果你在银行要求开通非柜面渠道转账业务，银行工作人员会拿出一份协议让你签，约定今后在这些渠道转账时的日累计限额、笔数和年累计限额等。这么一来，如果你经常逛淘宝或者使用微信扫码支付，那么在签约时就需要多留一份心了，最好根据平时交易习惯，约定适合自己的限额和笔数，否则一旦限额或者笔数超标，今后的转账汇款业务就需要去银行柜面办理了。
在办理非柜面转账业务时(同行转账除外)，单日累计金额超过5万元的，银行会采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。数字证书也就是U盾，电子签名也很常见，比如通过平板电脑进行确认。
《通知》还规定，个人银行账户非柜面转账日累计超过30万元的，银行应当进行大额交易提醒，个人确认后才可以转账。周经理说，对于经常要大额汇款的人来说，可能会麻烦一点，每次都需要确认，建议还是直接去银行更方便。
一个人在一家银行只能办一张借记卡
同行异地存取款、转账免手续费
ATM转账24小时内可以撤销
目前，银行普遍提供转账实时到账服务，但也为通信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。《通知》要求从12月1日起，不管是在柜面办理转账还是在网上银行等电子渠道，都有实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式可以选择。
如果通过ATM转账，12月1日起就要24小时后转账资金才能到账了。到账时间晚了1天，给大家创造了一次“后悔”的机会。在转账后的24小时内，如果你意识到汇错账户或者不想汇款了，可以到发卡行柜面申请撤销这次转账。
周经理说，在通信网络新型违法犯罪中，大多数受害人是在不法分子的诱骗下，通过ATM向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。有了转账“后悔权”，就可以帮助这部分受害者挽回不必要的财产损失。
一个人在一家银行只能办一张借记卡
《通知》规定，从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户是什么？这么理解吧，Ⅰ类户好比“老婆的账户”，是资金进出的“总龙头”，一般是借记卡，具有存取现金、理财、转账、缴费支付等全部功能，消费和转账支付没有额度限制。Ⅱ类户可以看成“老公的账户”，可存款但不能取，且只能转给“老婆的账户”(Ⅰ类账户)。虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车的功能还是有的，因为可以在支付平台上消费，只是单日支付限额1万元。Ⅲ类户是“孩子的账户”，只能用于网络支付、线下手机支付等小额消费，账户余额不能超过1000元。
那么在2016年12月1日前已经开立的多个Ⅰ类户怎么办？会不会受到此次规定影响？周经理让大家放心，之前开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。不过，《通知》要求银行对12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行会要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的，银行会引导个人归并多余的账户，或者将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。
取消同行异地存取款、转账手续费
为方便个人异地生活需要，自9月30日起，央行要求3个月内取消同行异地存取款、转账手续费。
这就好比手机运营商取消“漫游费”，一张卡可以跑遍全国，再也没有异地取款收取手续费了。
周经理提醒，央行此次规定针对的是同行存取款和转账，跨行业务手续费还是照常收取的。如果要跨行业务免手续费，最好通过手机银行，大多数手机银行转账汇款免手续费。
非柜面渠道转账笔数、额度要约定
非柜面渠道转账是指通过网上银行、手机银行、电话银行、第三方支付机构网站等渠道进行的转账汇款业务。
从12月1日起，如果你在银行要求开通非柜面渠道转账业务，银行工作人员会拿出一份协议让你签，约定今后在这些渠道转账时的日累计限额、笔数和年累计限额等。这么一来，如果你经常逛淘宝或者使用微信扫码支付，那么在签约时就需要多留一份心了，最好根据平时交易习惯，约定适合自己的限额和笔数，否则一旦限额或者笔数超标，今后的转账汇款业务就需要去银行柜面办理了。
在办理非柜面转账业务时(同行转账除外)，单日累计金额超过5万元的，银行会采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。数字证书也就是U盾，电子签名也很常见，比如通过平板电脑进行确认。
《通知》还规定，个人银行账户非柜面转账日累计超过30万元的，银行应当进行大额交易提醒，个人确认后才可以转账。周经理说，对于经常要大额汇款的人来说，可能会麻烦一点，每次都需要确认，建议还是直接去银行更方便。
